Займы между родственниками при банкротстве. Какие есть подводные камни?

Когда близкий человек находится в тяжелой финансовой ситуации, родные и друзья нередко поддерживают его не только морально, но и материально – могут одолжить денег. Если в последствии все-таки в отношении должника возбуждается дело о банкротстве, встает вопрос о том, может ли родственник вступить в реестр кредиторов с требованием возврата этого займа?

Суды нередко считают, что займы, предоставляемые должнику родственниками, заведомо носят фиктивный или невозвратный характер.

во-первых, может возникнуть сомнение относительно цели передачи денег близкому лицу – являлось ли такое предоставление доброй помощью, не предполагающей возврата (т.е. дарением), или полноценным займом с обязанностью его вернуть в установленный срок. Если отец помогает сыну в трудной финансовой ситуации, предполагается ли при этом, что сын обязан вернуть эти денежные средства в условиях банкротства, когда имущества не хватает даже на удовлетворение требований иных кредиторов?

во-вторых, вызывают недоверие расписки о получении спорных сумм – с учетом их простой письменной формы суд не может быть уверен в том, что денежные средства в действительности передавались и были в принципе на тот момент, особенно если сумма займа является значительной;

в-третьих, другие кредиторы выдвигают опасения, что при отсутствии действительного долга дружеский заемщик может получить за счет имущества должника возмещение, которое они впоследствии разделят в дружеской обстановке, а «настоящим» кредиторам не достанется ничего или совсем мало;

Совокупность этих сомнений делает займы между родственниками и другими аффилированными лицами подозрительными для суда и рискуют быть признанными мнимыми сделками (статья 170 ГК РФ) или дарением (статья 572 ГК РФ).

В некоторых случаях суды все-таки включают дружеских заемщиков в реестр, но «понижают» их в очередности, т.е. устанавливают, что их требования могут быть удовлетворены только после других кредиторов очереди. Однако на сегодня в практике это применяется только в банкротстве юридических лиц, в банкротстве граждан “понижение” требований, к сожалению, пока невозможно.

В делах о банкротстве физических лиц суды проверяют действительность обязательства - не является ли оно мнимым, фиктивным.

В связи с этим главный вопрос заключается в том, как убедить суд в реальности предоставления займа и его исполнения.

Верховным Судом дано разъяснение, что при установлении аффилированности (взаимосвзязанности) между должником и заемщиком, создается презумпция мнимости займа.

Т.е. если кредитор представляет доказательства наличия между должником и заемщиком взаимосвязанности (аффилированности), договор займа уже может считаться фиктивным, пока дружеский кредитор и должник не опровергнут это предположение. Для этого дружеский заёмщик и должник могут представить:

письменные доказательства заключения договора займа (расписки может быть недостаточно)

подтверждение передачи (перечисления) денежных средств

обоснование расходования полученных денежных средств, чтобы показать, что они были направлены на исполнение обязательств или ведение предпринимательской деятельности, а не выведены через другие счета в свой карман или неформально возвращены заемщику

Таким образом, если родственник или иной близкий человек должника добросовестно оказывает ему помощь в трудной финансовой ситуации, в случае банкротства он может рассчитывать хотя бы на частичный возврат этих денежных средств путем установления своих требований в реестре кредиторов. Однако для этого необходимо тщательно собрать необходимые сведения, которые позволили бы ему подтвердить, что он действительно передавал денежные средства должнику в качестве займа, а не дара.

Поэтому при выдаче таких займов рекомендуется их оформлять не расписками, а договорами; перечислять денежные средства на банковский счет, а не передавать наличными; требовать от должника представления отчетов о том, на какие цели были потрачены эти денежные средства.

Доверьте свой вопрос профессионалам

Оставьте заявку на консультацию

Займы между родственниками при банкротстве. Какие есть подводные камни?

Консультация