Оспаривания решения о наступлении конструктивной гибели/Тотал

По закону об ОСАГО под полной (конструктивной) гибелью транспортного средства понимается ущерб (без учета износа), стоимость устранения которого, равна или превышает стоимость самого транспортного средства-тотал.

В случае полной гибели имущества потерпевшего страховщик обязан осуществить выплату в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков(ГО).

Стоимость ГО, по которой они могут быть реализованы должна определяться по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств без их разборки и вычленения годных остатков. Законом установлен предельный срок организации и проведения торгов, равный 15-ти дням с даты ДТП.

Что же касается тотала в рамках КАСКО, условия его наступления определяются в соответствии с конкретным договором.

В силу права сторон свободно определять условия договора добровольного страхования имущества, возможность квалификации страхового случая по риску «Конструктивная гибель» может быть поставлена в зависимость от процентного соотношения стоимости ущерба к стоимости самого имущества (от 60% до 80%).

Право выбора варианта возмещения законом предоставлено страхователю, который может:

1. передать остатки транспортного средства страховщику и получить полную его стоимость

2. оставить имущество себе и получить полную его стоимость за вычетом годных остатков.

В большинстве случаев, Правила страхования содержат условие о выплате по варианту 2 возмещения в размере стоимости транспортного средства за вычетом суммы износа, начисленного по день наступления страхового случая.

Однако, такое условие видится –ущемляющим права потребителя финансовой услуги, поскольку, гражданским законодательством не предусмотрено, что страховое возмещение выплачивается за вычетом суммы амортизационного износа.

В целях установления действительной суммы ущерба, в зависимости, от которой, принимается решение о наступлении конструктивной гибели ТС, а также, определения стоимости годных остатков, проводится независимая автотехническая экспертиза.

В частности, перед экспертом ставится задача – установить, является ли восстановительный ремонт ТС экономически целесообраным.